у пенсіонерів потрібна нова інвестиційна стратегія

У поєднанні з Sagemark Consulting, підрозділ Lincoln Financial Advisors, зареєстрованим інвестиційним радником. Пан Chazin є постійним автором PlannerConnect
Перший зростання, то дохід. Якщо ви схожі на більшість інвесторів, ви хочете досягти зростання в той час як ви працюєте і доходів після виходу на пенсію. Але це не обов’язково робити це розумно, щоб змінити свою інвестиційну стратегію, коли ви на пенсію шляхом переходу на портфель повністю з акцій у менш леткі, “дохід” інвестиції, такі як облігації та їх еквівалентів.
Податкові Укус Як правило, акції є більш ризикованими і летких, ніж інші види інвестицій. Таким чином, ви можете вирішити, як деякі пенсіонери роблять, щоб продати свої акції і реінвестувати кошти в менш ризиковані цінні папери з метою захисту завоювань ви досягли. Але, якщо ви продаєте акції не знаходяться в індивідуальний пенсійний рахунок або інших податків відкладено пенсійного рахунку, які рухаються не збереже всі ваші накопичені доходи. Коли ви продаєте акції, ви втратите частину від цього прибутку, щоб податок на приріст капіталу.
Інфляція помилка Ви також можете створити ще один, потенційно більш серйозним, ризик. Без акцій у вашому портфелі, ви збільшуєте ризик того, що майбутні інфляція буде серйозно підірвати реальну вартість ваших інвестицій і знизити купівельну спроможність.
Давайте подивимося на деякі цифри. Загальновстановленого пенсійного віку соціального забезпечення поступово зростає. Для народжених у період між 1943 і 1954, це 66. Якщо ви сьогодні пенсію у віці 66 років, Ваші додаткові тривалість життя буде 20,2 років відповідно до IRS таблиць. Ніхто не знає, що рівень інфляції буде в майбутньому. Однак, протягом останніх 20 років, індекс споживчих цін (зазвичай використовується для вимірювання рівня інфляції), в середньому, зросли приблизно на 3% на рік. Якщо інфляція буде тривати такими ж середній швидкості протягом наступних 20 років, вам потрібно більше $ 90000 доходу в 2025 році відповідно до купівельною спроможністю у розмірі $ 50 000 сьогодні.
Кращим способом боротьби з інфляцією повинна мати потенціал, щоб заробити дохід від інвестицій, які будуть тримати вас попереду ерозії у вашій купівельної спроможності. Проблема в тому, що немає ніякої гарантії про майбутню прибутковість будь-якої змінної інвестицій.
Краще? Замість того, щоб пересувати весь портфель з акцій, коли ви на пенсію, ви могли б розглянути інші стратегії. Ви можете підтримувати вашу структуру поточних портфель до виходу на пенсію. Потім, поступово продати деякі з ваших акцій щороку.
Ця стратегія буде поступово знизити вплив ризик володіння акціями, а також отримання доходу на додаток до будь-яких грошові дивіденди і процентний дохід ви отримаєте. Ви б поширитися ваші податки на приріст капіталу і зможе зберегти більшу частину свого портфеля інвестувалися в акції протягом значної кількості років. Зверніть увагу, що до кінця 2008 року, ставка по федеральних податком на довгостроковий приріст капіталу, як правило, 15% для тих, хто в звичайних дужках податку вище, ніж 15%. Після цього, темп приросту капіталу планується повернутися до ставки, що діє до 2003 року, в цілому 20%. Іншою стратегією було б просто зменшити частину свого портфеля, які інвестуються в акції як вихід на пенсію підходів. Наприклад, якщо 75% вашого портфеля в акції до виходу на пенсію, ви можете знизити цей відсоток до 30% або інший відсоток, який Вас влаштовує. Таким чином, ви б досі зберігають деяку можливість отримати від будь-яких майбутніх досягнень на фондовому ринку, але ви також знизити загальну волатильність вашого портфеля.
Коли ви попрощатися з вашою роботою, що дотримується запасів може бути кращою стратегією для потенційно дуже довго пенсійного ніж перехід до повністю доходу портфеля. Якщо ви хочете дізнатися більше про інвестиційні стратегіях в старості, проконсультуйтеся з вашим фінансового планування.
Девід Н. Chazin є частиною мережі кваліфікованого фінансового планування пов’язані з PlannerConnect. Ви можете зв’язатися з ним по David.Chazin @ LFG.com, або для підключення з з фінансового планування у вашому регіоні звертайтеся за телефоном (800) 318-7848. Девід Н. Chazin, є зареєстрованим представником Lincoln Financial Advisors, брокерські / дилерські, і пропонує інвестиційні консультативні послуги шляхом Sagemark Consulting, підрозділ Lincoln Financial Advisors корпорації, зареєстрованої інвестиційним радником, 3000 Виконавчий Parkway, Suite 400, San Рамон, Каліфорнія 94583, (925) 275-0300. Страхування, пропонованих через філії Лінкольна та інших дрібних компаній. Дана інформація не повинна розглядатися як юридичні або податкові поради. Ви можете проконсультуватися з податковим консультантом щодо цієї інформації, як він ставиться до ваших особистих обставин.