граючи в рулетку з виходом на пенсію

Пенсійне законодавство підписаний президентом Бушем восени 2006 року, може сприяти тому, що працівники в даний час охоплюються пенсійні договору з роботодавцем отримати чеки їм було обіцяно, при мінімальних витратах на американського платника податків. На жаль, він нічого не робить, щоб звернути назад великі, більш тривожна тенденція: роботодавці, що йде від традиційного “з встановленими виплатами” пенсій. Конгрес і президент зробили кроки, щоб вирішити нинішню кризу, але довгострокові проблеми пенсійного забезпечення залишається.

Не всі засмучені, що такими планами, швидко стає міражем. У кутку службових приміщень, займаних вищих керівників корпорацій, це останнє відступ від лояльності компанії вважається хорошим бізнес-інший спосіб накачати прибутку. Серед сімей середнього класу, прийом буде менш радісним: Це значить, менш безпечного виходу на пенсію для мільйонів людей.

Але для співробітників, з встановленими виплатами мають одну важливу перевагу: Вони поклали велику частину навантаження на партію з великими ресурсами, стабільність і досвід-роботодавця.

Все більш популярними “з визначеним внеском” Плани такі: вони перекласти тягар на працівника. У самій загальній формі, 401 (к), співробітники мають певний відсоток від їхньої зарплати, зазвичай відповідають, зокрема, з боку роботодавця-відволікалися на інвестиційному фонді. Якщо працівники щедрі внески, отримати хороший матч і інвестувати Ну, вони теж можуть мати безпечного виходу на пенсію.

Але з встановленими внесками планує сили співробітників без фінансового досвіду для прийняття важливих довгострокових рішень, які можуть бути за межами своїх навичок.

Встановленими внесками плани здавалися як хороша ідея в ревуть 90-х, коли портфель кожного росли феноменальними темпами. Але тоді, як лопнув міхур і портфелів звалився, довівши, що десятиліттями планування виходу на пенсію може бути зруйнована протягом декількох місяців. Тим часом, працівники з традиційною пенсії змогли діяти так, як раніше, зручним і безпечним.

Традиційні пенсійні плани мають фінансового впливу на роботодавців: по-перше, прогнозування тривалості життя і доходи від інвестицій важко, так що наявність майбутні вигоди накладає ризики на роботодавців, по-друге, закон покладає значне адміністративний тягар на них, а також (але з поважних причин) , по-третє, необхідністю фінансування пільг для ранніх поколінь пенсіонерів створює тягар в період, коли глобальна конкуренція зростає.

Але врешті-решт, ліквідації традиційних пенсійних планів є просто ще один спосіб, в якому корпорації змушують ризики, пов’язані з динамічно розвивається на спини середнім рівнем доходів працівників, в той час як вище керівництво ізолюючі від цих ризиків.

Але постановка пенсійного планування в руки робітникам, які не мають фінансової підготовки та пенсійні фонди ставку на гру в рулетку Уолл-стріт робить пенсійні виглядати набагато гірше для реальних людей. Компанії і федеральний уряд повинні шукати шляхи раціоналізації сплати встановлених виплат плани, так що вона враховує як потреби компаній і потреба в працівниках, щоб мати певний потік доходів.

Тереза ​​Хайнц-Керрі є головою Philanthropies Хайнц сім’ї, і Джеффрі Р. Льюїс є президент.